“提前還貸潮”在2023年繼續(xù)席卷全國。
之所以提前還款愈演愈烈，很大一個(gè)原因就是存量房貸與新增房貸之間的利率差過大。
前兩年全國住房貸款利率處于高位，杭州首套房貸款利率曾經(jīng)高達(dá)6.3%，如今最低僅4.1%，國內(nèi)部分二線城市更是已經(jīng)下調(diào)到“3字頭”，即便貸款100萬元，月供也有大約1400元的差距。
雖然2022年5年期LPR連降多次，但部分存量房貸利率仍然顯著高于目前約4.1%的平均房貸利率，只有進(jìn)一步降低存量房貸款利率，降低住房消費(fèi)者的負(fù)擔(dān)，才能有效解決居民扎堆提前還款的現(xiàn)象。
經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)呼吁降低存量房利率
日前，官媒經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)發(fā)文呼吁“建議相關(guān)部門加快出臺(tái)相關(guān)舉措，有效解決居民扎堆提前還款及違規(guī)等問題”，存量房貸款利率再度降低的可能性或許在今年到來。
提前還貸爆熱動(dòng)輒排隊(duì)幾個(gè)月
從去年就在社交網(wǎng)絡(luò)和住房消費(fèi)者之間熱議的“提前還款”，2023年年初再次迎來了新一輪的還貸潮。
是否要提前還款、該不該提前還款、選擇什么樣的方式提前還款等各類話題率上熱搜。
即便在大年三十，#提前還貸究竟可以省多少錢 依然沖上了熱搜榜。
網(wǎng)友熱議提前還款
開年后，提前還貸業(yè)務(wù)更加熱門，不少購房者過完年第一件事就是預(yù)約提前還款，小團(tuán)身邊就有準(zhǔn)備提前還貸的朋友。
朋友小A買了一套二手房，房貸利率5.65%，貸款銀行為北京銀行，去年底滿一年，現(xiàn)在準(zhǔn)備提前還貸，不過據(jù)銀行經(jīng)理表示現(xiàn)在排隊(duì)人數(shù)較多，打算3、4月再去走程序。當(dāng)然，這只是走程序，能不能還上還要再說。
想要成功辦理提前還款并不容易，不僅是杭州，全國不同地區(qū)的房貸背負(fù)者，在社交平臺(tái)上都有提前還款難辦理的“現(xiàn)身說法”，不少網(wǎng)友表示提前還貸難申請(qǐng)、線上辦理通道關(guān)閉、線下預(yù)約排隊(duì)幾個(gè)月，杭州某行現(xiàn)在排隊(duì)甚至要等到12月份才能辦理。
自2022下半年開始，多家銀行提前還房貸的門檻有所提高，有的修改線上還款規(guī)則，有的以業(yè)務(wù)系統(tǒng)升級(jí)為由，階段性地暫停了線上還款……
所以，申請(qǐng)?zhí)崆斑€房貸，不同地區(qū)、不同銀行的難易程度不同，等待周期也有長有短，秒懂咨詢了杭州的部分支行，具體回復(fù)如下：
注：僅供參考，詳詢銀行信貸經(jīng)理
幾乎每個(gè)銀行都表示，辦理提前還款需提前預(yù)約，且大概率需要等待很長一段時(shí)間。
據(jù)悉，工行、建行、農(nóng)行等大行的提前還貸業(yè)務(wù)都已經(jīng)排到了二季度，小銀行也要排隊(duì)1個(gè)月起，部分銀行網(wǎng)點(diǎn)不能辦理，需要去銀行個(gè)貸中心辦理。
需要注意的是，大部分銀行會(huì)要求貸款滿一定年限（多數(shù)為一年）才能提前還款，否則不給辦理業(yè)務(wù)或者收取違約金。
四大行對(duì)提前還款的要求，綜合自網(wǎng)絡(luò)
至于還款額度，大部分銀行沒有限額，有些則要求還款金額在5萬元以上，另外有的銀行一年僅可以還款1次，有些可以還多次。
那么，辦理提前還貸，是選擇縮短年限還是減少月供呢？哪種方式更省錢呢？大家可以點(diǎn)擊下方小程序測(cè)試一下~
兩種方式各有特點(diǎn)，想法不同，選擇不同，根據(jù)自家的情況來就可以。
存量房利率是否該降低
前幾年買房，貸款利率高位站崗的購房者實(shí)在不少，房貸利率都是5點(diǎn)幾、6點(diǎn)幾，隨著市場(chǎng)熱度的下滑，杭州房貸利率已經(jīng)降到首套4.1%，二套4.9%。
巨大的房貸利率差意味著巨額的差價(jià)，以貸款300萬，貸款30年，等額本息的還款方式來計(jì)算：
2021年9月，杭州首套房利率高至6.3%，每月還款金額約18569元，還款總額約668萬，利息約368萬。
如今，杭州主流房貸利率4.1%，每月還款金額約14496元，還款總額約522萬，利息約222萬。
相當(dāng)于利息減少146萬元，每月月供少還4073元。
降存量是一項(xiàng)得民心的舉措，一定程度上對(duì)房地產(chǎn)經(jīng)濟(jì)也會(huì)產(chǎn)生影響。
如今國人消費(fèi)觀念轉(zhuǎn)向“多存錢、少負(fù)債”，2022年全年人民幣存款增加26.26萬億元，創(chuàng)下歷史新高，個(gè)人按揭貸款23815億元，下降達(dá)到26.5%，主要還是因?yàn)榫用袷杖爰笆杖腩A(yù)期下滑、房地產(chǎn)市場(chǎng)表現(xiàn)欠佳，居民貸款增長乏力。
目前市場(chǎng)上降低存量房貸款利率的方法，主要有商轉(zhuǎn)公（杭州暫不支持）、轉(zhuǎn)按揭、經(jīng)營貸（風(fēng)險(xiǎn)大，不建議?。?、提前還款等方式，對(duì)于杭州的存量房用戶來說，利率下調(diào)才是更為實(shí)際的方法。
不過，目前貸款利率已經(jīng)在不斷下調(diào)，銀行利潤已經(jīng)被壓縮，如果存量房貸繼續(xù)再降，影響不可估量，能成真的概率不是很大，但也有例外，例如在2008年存量房貸打折，如今或許也可以采用這一措施。
經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)還提出了另一種說法，通過降低LPR來減少差距，從實(shí)際情況來看，LPR在一季度下調(diào)的可能性很大。
提前還貸降存量
空前高漲
提前還貸之所以如此風(fēng)靡，降存量房貸利率的呼聲如此之高，主要受到三方面的影響，一是房產(chǎn)升值收益難以抵擋借貸利率支出，二是如今的投資理財(cái)大環(huán)境不太理想，再就是目前存量房貸無法下調(diào)。
經(jīng)過去年以及今年一波又一波的提前還貸潮后，可以預(yù)見的是，今年絕對(duì)是提前還貸人數(shù)最多的一年，也是難度最高的一年。
降存量呼聲越來越高，目前僅寄希望降LPR來實(shí)現(xiàn)存量下調(diào)很顯然杯水車薪，有了官媒的發(fā)聲，存量房貸利率也迎來了曙光。
你覺得存量房貸利率會(huì)降嗎？
來源：秒懂杭州樓市