近日最新一期的LPR報(bào)價(jià)公布，意料之中的降息果然來(lái)了。5年期以上較上一期大幅度下調(diào)15個(gè)基點(diǎn)，為4.3%。
央行最新公布8月LPR“比我買房時(shí)，利率低了2%！”看到這個(gè)消息，去年辦了按揭的小李（化名）坐不住了。他準(zhǔn)備把房貸提前還掉，少付點(diǎn)利息。隨即聯(lián)系了還貸銀行——杭州聯(lián)合銀行某支行客戶經(jīng)理，結(jié)果卻被拒絕了。理由是：要排隊(duì)預(yù)約，現(xiàn)在最快3個(gè)月后才能還。
想提前還貸？沒(méi)那么容易還錢，竟然要排隊(duì)？
我們咨詢了幾家辦理房產(chǎn)按揭的銀行，大部分都表示，最近確實(shí)有不少來(lái)辦提前還貸的客戶，因?yàn)榭傂邢掳l(fā)固定額度，額度滿了就要等，這意味著，又要多付好幾個(gè)月的利息。
我又咨詢了身邊有房貸的朋友，不同的銀行給出的答案也不一樣。有幾家銀行基本都可以通過(guò)手機(jī)銀行app操作，有的銀行給出答復(fù)是要看合同上的要求。但實(shí)際上，客戶經(jīng)理嘴上說(shuō)申請(qǐng)簡(jiǎn)單，在操作過(guò)程中卻各種拖延。
除了剛才提到的“額度緊張”，我們還發(fā)現(xiàn)，不少銀行為了阻撓客戶提前還貸，簡(jiǎn)直各出奇招。網(wǎng)友透露：有的銀行已經(jīng)關(guān)閉了提前還款申請(qǐng)通道；有的要求支付罰息或者違約金等；還有的手機(jī)銀行直接顯示系統(tǒng)正在升級(jí)，無(wú)法受理......
網(wǎng)友反映總結(jié)下來(lái)發(fā)現(xiàn)，額度緊張不排除是銀行的一個(gè)借口。銀行“花式阻撓”提前還貸，網(wǎng)友們紛紛表示：就為了賺客戶的利息，感覺(jué)銀行比我還窮；還有網(wǎng)友無(wú)奈表示：銀行要收3個(gè)月罰息，而且要重新安排還款時(shí)間，只能認(rèn)了。
賠錢賠時(shí)間，買房人是“大冤種”按道理說(shuō)，銀行應(yīng)該巴不得客戶還錢�，F(xiàn)在又處心積慮“不讓還貸”是出于什么目的？專門做金融中介的小王說(shuō)：“對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，房貸是優(yōu)質(zhì)、長(zhǎng)期、穩(wěn)定的收益，提前還貸對(duì)他們來(lái)說(shuō)損失了利潤(rùn)，說(shuō)到底是為了賺錢”。
眾所周知，銀行的一大利潤(rùn)來(lái)源就是賺取存款和貸款的利息差，據(jù)了解，杭州有些支行是專門做房貸按揭業(yè)務(wù)的，作為其主要的盈利來(lái)源，同時(shí)房貸作為長(zhǎng)期、穩(wěn)定的優(yōu)質(zhì)貸款，提前還貸的越多，這部分利潤(rùn)就相對(duì)應(yīng)縮減，也難怪銀行想盡辦法抬高門檻。
騷操作還不止于此。前不久，交通銀行提前還款收違約金的公告，被網(wǎng)友群起罵上熱搜，盡管公告迫于輿論壓力刪除，但不少評(píng)論認(rèn)為，銀行的吃相未免過(guò)于難看。
交通銀行此前發(fā)布公告（目前官網(wǎng)已刪除）快房從各處網(wǎng)友得到的反饋，收取“違約金”的不只交通銀行一家。不少人反映手機(jī)銀行操作雖然簡(jiǎn)單，但絕大部分都有一個(gè)預(yù)約時(shí)間，并不能當(dāng)天存錢當(dāng)天還。
手機(jī)銀行提前還貸申請(qǐng)頁(yè)面比如某手機(jī)銀行app“提前還貸”業(yè)務(wù)，顯示最快可以約到9月1日；另外一家銀行手機(jī)app顯示申請(qǐng)要22個(gè)工作日之后。
某手機(jī)銀行提前還款申請(qǐng)頁(yè)面
有粉絲爆料，銀行告知要審核通過(guò)后才會(huì)扣款，中間等待的時(shí)間也是計(jì)算利息的，至于何時(shí)審核通過(guò)，也是等銀行通知。甚至有的銀行美其名曰：補(bǔ)償金、手續(xù)費(fèi)等，簡(jiǎn)直就是變相收取違約金。套路滿滿引得網(wǎng)友精辟總結(jié)：銀行干啥啥不行，搶錢第一名。對(duì)于買房人來(lái)說(shuō)，提前還款要預(yù)約，還款時(shí)間還要等，時(shí)間、資金上是非常大的消耗，對(duì)于銀行沒(méi)有任何損失，利息卻一天天累加。
LPR下調(diào)遇上“提前還貸潮”盡管銀行各種“霸王條款”，但很多買房人寧愿排隊(duì)等，也要“提前還貸”，據(jù)媒體報(bào)道，北京某銀行提前還貸數(shù)量相比往年增長(zhǎng)了20%，這一暴漲的數(shù)據(jù)和當(dāng)前持續(xù)下調(diào)的LPR不無(wú)關(guān)系。
今年初開始，LPR報(bào)價(jià)一直呈下跌走勢(shì)。從1月的4.6%到5月的4.45%，再到8月的4.3%，今年已經(jīng)三次下調(diào)LPR，部分城市商業(yè)銀行甚至在LPR基礎(chǔ)上再減20個(gè)基點(diǎn)，目前最低已經(jīng)是4.1%，這個(gè)利率已經(jīng)低于2009年的房貸利率。
小李說(shuō)：“去年那會(huì)是利率高位，還是優(yōu)質(zhì)客戶才給了6.2%。”粗略一算，同樣是200萬(wàn)商貸，小李要比現(xiàn)在辦按揭的每月多還2000多塊，30年利息就多了90多萬(wàn)，單單利息就可以付一套房子首付了。與此同時(shí)，市場(chǎng)的信心和預(yù)期也并不樂(lè)觀。近期國(guó)家統(tǒng)計(jì)局公布的相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，存款占比增加，貸款占比卻下降了。這說(shuō)明購(gòu)房者開始變得謹(jǐn)慎，由花錢、借錢轉(zhuǎn)為存錢。
央行發(fā)布的7月金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)報(bào)告理財(cái)跑不贏房貸，辛辛苦苦一年又一年，盤算一下還是在給銀行打工，與其虧錢還不如降低杠桿，減輕壓力，這成了“房奴一族”們?cè)烟崆斑�房貸的理由之一。究其原因，經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)低迷，房產(chǎn)上漲預(yù)期微弱，降息無(wú)非是對(duì)房地產(chǎn)消費(fèi)的刺激，拉動(dòng)房地產(chǎn)行情回升，但當(dāng)前購(gòu)房者大多表現(xiàn)意愿不強(qiáng)。
有網(wǎng)友說(shuō)：還了1年貸款，總共8萬(wàn)多，結(jié)果7萬(wàn)是利息......打工無(wú)力。還有網(wǎng)友慶幸：還好提前還了20萬(wàn)，現(xiàn)在本金利息一下子少了38萬(wàn)，繼續(xù)喪心病狂存錢還貸吧。在豆瓣小組上可以發(fā)現(xiàn)，最近出現(xiàn)不少關(guān)于“提前還貸”的咨詢，搜索還貸相關(guān)話題，能查到2000條結(jié)果，關(guān)注度較高的“社畜買房共進(jìn)會(huì)小組”和“喪心病狂攢錢小組”，都是在討論該不該提前還貸，求助提前還貸能省多少錢等等。
圖源/豆瓣小組截圖那么，各位有房一族，你會(huì)選擇提前還貸嗎？
來(lái)源：快房網(wǎng)
