員工從自家銀行貸款炒股炒期貨被罰

在四家被罰銀行中，微眾銀行存在4項(xiàng)違規(guī)行為：其一，微眾銀行的財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)人未經(jīng)核準(zhǔn)履職長(zhǎng)期未整改；其二，微眾銀行向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；其三，組織員工經(jīng)商辦企業(yè)；其四，員工使用本行貸款購(gòu)買股票及期貨。

對(duì)此，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)深圳監(jiān)管局于8月2日對(duì)微眾銀行作出沒收違法所得29.1萬(wàn)元、罰款200萬(wàn)元的行政處罰決定。

有專家認(rèn)為，自零售業(yè)務(wù)成為近年來(lái)銀行轉(zhuǎn)型發(fā)力重點(diǎn)以來(lái)，個(gè)人貸款成為不少銀行零售業(yè)務(wù)增長(zhǎng)引擎，各家銀行對(duì)零售貸款的考核力度、資源傾斜都有所加大，為招攬和留住客戶可能將放貸標(biāo)準(zhǔn)降低，導(dǎo)致一些貸款發(fā)放不符合規(guī)定。對(duì)于金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，貸前的審核力度和貸款用途辨識(shí)度還有待提高。

罰單顯示，廣發(fā)銀行深圳分行的違規(guī)行為主要有：高管未經(jīng)監(jiān)管部門核準(zhǔn)任職資格履職；個(gè)人貸款發(fā)放附加額外不合理?xiàng)l件；違規(guī)轉(zhuǎn)讓問(wèn)題資產(chǎn)。對(duì)此，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)深圳監(jiān)管局向廣發(fā)銀行深圳分行作出罰款130萬(wàn)元的行政處罰決定。

此前，銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)《關(guān)于開展“鞏固治亂象成果促進(jìn)合規(guī)建設(shè)”工作的通知》。其中，關(guān)聯(lián)交易和并表管理、不良資產(chǎn)管理、信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓等方面的違規(guī)行為均被點(diǎn)名。

例如，存在利用關(guān)聯(lián)交易或內(nèi)部交易向股東和其他關(guān)系人進(jìn)行利益輸送的現(xiàn)象；銀行集團(tuán)并表管理不符合監(jiān)管要求，集團(tuán)成員間未做到內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)隔離。開展信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、信貸資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓、以信貸資產(chǎn)為基礎(chǔ)資產(chǎn)的信托受益權(quán)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)，存在資產(chǎn)不真實(shí)、不潔凈轉(zhuǎn)讓等。

除了上述三家銀行，上海銀行深圳分行的違法違規(guī)行為則主要是以貸款資金轉(zhuǎn)存存單，并以存單質(zhì)押發(fā)放貸款。為此，該行被處以沒收違法所得55755元，并處罰款50萬(wàn)元。

5月，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于開展“鞏固亂象成果，促進(jìn)合規(guī)建設(shè)”工作的通知》，明確要求銀行機(jī)構(gòu)持續(xù)推動(dòng)對(duì)五大重點(diǎn)領(lǐng)域問(wèn)題的整治，包括股權(quán)與公司治理、宏觀政策執(zhí)行、信貸管理、影子銀行和交叉金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)以及重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)處置。具體而言，同業(yè)業(yè)務(wù)違規(guī)、反洗錢和反恐怖融資、互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)等，已成為近期監(jiān)管的重點(diǎn)和熱點(diǎn)。

國(guó)內(nèi)各大銀行應(yīng)精準(zhǔn)把握監(jiān)管機(jī)構(gòu)合規(guī)管理的政策方向，加快推進(jìn)合規(guī)管理長(zhǎng)效機(jī)制建設(shè)，自上而下真正樹立合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值的理念。