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近日，銀保監(jiān)會(huì)制定的《關(guān)于實(shí)施車(chē)險(xiǎn)綜合改革的指導(dǎo)意見(jiàn)》已經(jīng)開(kāi)始正式施行，其中包括了三大塊、九部分、32條內(nèi)容，涉及了交強(qiáng)險(xiǎn)、商業(yè)車(chē)險(xiǎn)、條款改革、費(fèi)率改革、產(chǎn)品改革、服務(wù)改革、傳統(tǒng)車(chē)險(xiǎn)、新能源車(chē)險(xiǎn)、車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)改革、車(chē)險(xiǎn)監(jiān)管改革、車(chē)險(xiǎn)供給者改革、中介渠道改革。
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但字?jǐn)?shù)越多，消費(fèi)者也容易越迷茫，對(duì)于消費(fèi)者而言，很少人愿意花心思去這種種條款對(duì)于自身的影響。因此，我們對(duì)車(chē)險(xiǎn)改革內(nèi)容中的一些重要內(nèi)容，進(jìn)行了通俗易懂的解讀。如今交強(qiáng)險(xiǎn)所賠付的費(fèi)用共有三項(xiàng)，其中財(cái)產(chǎn)損失限額2000元（有責(zé)）、 100元（無(wú)責(zé)），醫(yī)療費(fèi)用限額10000元（有責(zé)）、 1000元（無(wú)責(zé)），死亡傷殘限額：110000元（有責(zé)）、11000元（無(wú)責(zé)）。
以之前的標(biāo)準(zhǔn)來(lái)看，如果發(fā)生事故造成傷者傷殘的話，交強(qiáng)險(xiǎn)最多只能賠付死亡傷殘+醫(yī)療費(fèi)用+財(cái)產(chǎn)損失總計(jì)12.2萬(wàn)元，而其余部分則需要車(chē)主自己掏錢(qián)賠付。
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但在改革之后，死亡傷殘賠償限額從11萬(wàn)元提高到18萬(wàn)元，醫(yī)療費(fèi)用賠償限額從1萬(wàn)元提高到1.8萬(wàn)元，財(cái)產(chǎn)損失限額2000元不變。也就是說(shuō)，在改革后交強(qiáng)險(xiǎn)賠付的費(fèi)用變?yōu)榱?8+1.8+0.2萬(wàn)元，總計(jì)為20萬(wàn)元。
而無(wú)責(zé)任賠償也根據(jù)比例作出了調(diào)整，死亡傷殘賠償限額從1.1萬(wàn)元提高到1.8萬(wàn)元，醫(yī)療費(fèi)用賠償限額從1000元提高到1800萬(wàn)元，財(cái)產(chǎn)損失限額100元不變。
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自2006年7月1日交強(qiáng)險(xiǎn)開(kāi)始實(shí)施起，交強(qiáng)險(xiǎn)的限額一直維持在11萬(wàn)元，如今10余年過(guò)去了，通貨膨脹以及物價(jià)的升高也讓11萬(wàn)元的限額顯得不夠看。
因此調(diào)整交強(qiáng)險(xiǎn)的原因，主要還是因?yàn)楫?dāng)下依舊有一部分車(chē)主未購(gòu)買(mǎi)商業(yè)險(xiǎn)，當(dāng)發(fā)生交通事故時(shí)，往往賠償金額都超出了限額。而更改后交通肇事強(qiáng)制賠付數(shù)額會(huì)更高，有助于保護(hù)事故中受傷者的權(quán)益。目前，國(guó)內(nèi)關(guān)于交強(qiáng)險(xiǎn)的保費(fèi)的折扣計(jì)算為，第二年如果沒(méi)有出險(xiǎn)，那么交強(qiáng)險(xiǎn)將優(yōu)惠10%。到了第三年繼續(xù)未出險(xiǎn)，交強(qiáng)險(xiǎn)會(huì)優(yōu)惠20%。雖然優(yōu)惠比例是隨年遞增，但最高為30％。
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而新規(guī)中，在提高交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額的基礎(chǔ)上，結(jié)合各地區(qū)交強(qiáng)險(xiǎn)綜合賠付率水平，在道路交通事故費(fèi)率調(diào)整系數(shù)中引入?yún)^(qū)域浮動(dòng)因子，浮動(dòng)比率中的上限保持30%不變，下浮由原來(lái)最低的－30%擴(kuò)大到－50%，提高對(duì)未發(fā)生賠付消費(fèi)者的費(fèi)率優(yōu)惠幅度。
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也就是說(shuō)，未來(lái)如果連續(xù)幾年車(chē)子都沒(méi)有出險(xiǎn)的話，最高可以省下一半的交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)用。當(dāng)前家庭自用汽車(chē)6座以下交強(qiáng)險(xiǎn)是950元，按新規(guī)來(lái)看，最高折扣后交強(qiáng)險(xiǎn)僅為475元，比改革前省下了190元。
但需要注意的是，考查賠付記錄范圍是從前一年擴(kuò)大到至少前三年，因此對(duì)于駕駛習(xí)慣的要求也相對(duì)提高了，對(duì)于部分車(chē)主而言，這也算是一個(gè)能受益的改革條款。近年來(lái)，低價(jià)車(chē)撞豪車(chē)的新聞屢見(jiàn)不鮮，例如7月份長(zhǎng)沙一輛勞斯萊斯庫(kù)里南SUV與一輛長(zhǎng)安面包車(chē)，維修金額高達(dá)200多萬(wàn)元。因此，盡管如今第三者險(xiǎn)有5~500萬(wàn)元的賠付額度，但依舊顯得有些力不從心。
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因此在改革中，第三者險(xiǎn)的賠付比例也提升到了10~1000萬(wàn)元額度，對(duì)于絕大多數(shù)車(chē)主而言，1000萬(wàn)額度以及涵蓋了絕大多數(shù)賠付情況，基本不用擔(dān)心超額需要自己掏腰包了。以往我們總說(shuō)買(mǎi)“全險(xiǎn)”，指的就是除了車(chē)損險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)以外，還包括了全車(chē)盜搶險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、自燃險(xiǎn)、發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)，以及指定修理廠、無(wú)法找到第三方特約共七個(gè)險(xiǎn)種。
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各種險(xiǎn)種導(dǎo)致的情況就是，買(mǎi)保險(xiǎn)如同買(mǎi)點(diǎn)菜一般，需要各種算計(jì)性?xún)r(jià)比，白白多出了一筆費(fèi)用。而在改革后，這七個(gè)險(xiǎn)種都被車(chē)損險(xiǎn)包含在內(nèi)了，納入了車(chē)損險(xiǎn)的保障范圍當(dāng)中去，不過(guò)，未來(lái)車(chē)損險(xiǎn)是否會(huì)因此漲價(jià)還不得而知。
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此外，附加險(xiǎn)還增加了兩個(gè)單獨(dú)險(xiǎn)種，分別是車(chē)輪單獨(dú)損失險(xiǎn)、以及醫(yī)保外用藥責(zé)任險(xiǎn)。這也意味著經(jīng)常行駛碎石路況的車(chē)主，可以為自己愛(ài)車(chē)輪胎多增添一道保障。在此前的車(chē)險(xiǎn)條款中，免賠條款同樣占據(jù)著不少的篇幅，其中也不乏一些不太合理的條款。例如刪除了“事故責(zé)任免賠率”，在主要責(zé)任在自己，且沒(méi)有不計(jì)免賠險(xiǎn)的情況下，保險(xiǎn)公司不予賠償?shù)谋壤?5%。
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也就是說(shuō)，如果事故造成全部損失10000元，而自己承擔(dān)的責(zé)任比例為70%的話，保險(xiǎn)公司只賠償7000×85%=5950。車(chē)主即便買(mǎi)了第三者責(zé)任險(xiǎn)，還是需要自己賠剩下的那1050元。
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此外，車(chē)險(xiǎn)新規(guī)中還刪除了“無(wú)法找到第三方免賠率”。此前，如果遇到事故逃逸責(zé)任在對(duì)方，但又找不到肇事方的情況，保險(xiǎn)公司有著30%的免賠額度。而在新規(guī)中，即便找不到第三方，保險(xiǎn)公司也要承擔(dān)所有賠償責(zé)任，這也被歸類(lèi)到了車(chē)損險(xiǎn)當(dāng)中。
此外，像地震及其次生災(zāi)害等被剔除免責(zé)條款，這也就意味著，如今我國(guó)車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品基本覆蓋了地震、臺(tái)風(fēng)、洪水等主要巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)，消費(fèi)者可理賠的范圍更大了除了以上幾點(diǎn)外，本次車(chē)險(xiǎn)改革甚至還開(kāi)發(fā)出了新的商業(yè)模式，那就是機(jī)動(dòng)車(chē)?yán)锍瘫ｋU(xiǎn)(UBI)。意思就是根據(jù)使用車(chē)的情況來(lái)定損買(mǎi)保險(xiǎn)，如果車(chē)主駕駛行為好、違章少、里程少，買(mǎi)保險(xiǎn)金額就少。
相比于過(guò)去的模式而言，更加靈活精準(zhǔn)，讓良性駕駛員更能受益。不過(guò)這種模式還只是在個(gè)別地區(qū)進(jìn)行試行，探索其可能性。
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此外，車(chē)險(xiǎn)新規(guī)中還將支持行業(yè)制定新能源車(chē)險(xiǎn)、駕乘人員意外險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車(chē)延長(zhǎng)保修險(xiǎn)示范條款。針對(duì)汽車(chē)發(fā)展中所遇到的問(wèn)題，如新能源車(chē)特殊險(xiǎn)種，駕駛?cè)藛T行駛途中突發(fā)疾病，以及如今汽車(chē)質(zhì)保期過(guò)后維修問(wèn)題進(jìn)行填空補(bǔ)漏。

可以說(shuō)，此次車(chē)險(xiǎn)改革與絕大多數(shù)車(chē)主都息息相關(guān)，從每項(xiàng)條例上出發(fā)，也可以得知車(chē)險(xiǎn)改革是利遠(yuǎn)大于弊。對(duì)于大多數(shù)車(chē)主而言，每年幾千元的車(chē)險(xiǎn)費(fèi)用并不是筆小數(shù)目，而改革后既能讓費(fèi)用變得更合理，也能讓保障更齊全，可謂一舉多得。

來(lái)源：玩車(chē)教授

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白大升

貴賓

發(fā)表于2020-09-30 10:52:40

沙發(fā)


最近的車(chē)險(xiǎn)價(jià)格，比之前貴了好幾百

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一之遙

發(fā)表于2020-09-30 13:12


肯定的

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COME

版主

發(fā)表于2020-10-01 20:45


我都買(mǎi)虧了

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一之遙

發(fā)表于2020-10-01 20:48


回復(fù)@COME 把你的手動(dòng)奧拓給我開(kāi)開(kāi)的了，你好換一輛車(chē)車(chē)了

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48289401

禁止訪問(wèn)

發(fā)表于2020-10-06 20:27


該用戶的發(fā)言被禁止!

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COME

版主

發(fā)表于2020-09-30 11:23:46

板凳


便宜，估計(jì)要半年一年之后各個(gè)保險(xiǎn)公司都穩(wěn)定價(jià)格后，才會(huì)有的！

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啦五十三

發(fā)表于2020-09-30 19:03:05

地板


車(chē)主購(gòu)買(mǎi)了商業(yè)保險(xiǎn)就沒(méi)必要購(gòu)買(mǎi)交強(qiáng)險(xiǎn)，兩個(gè)都買(mǎi)屬于重復(fù)收費(fèi)

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COME

版主

發(fā)表于2020-10-01 20:46


不一樣的交強(qiáng)和商業(yè)不沖突

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19190805

發(fā)表于2020-09-30 19:03:34

1^#


這些都是不重要，重要的是保險(xiǎn)公司的黑坑太多太深。8月30號(hào)被追尾，到現(xiàn)在還沒(méi)有處理好。說(shuō)保險(xiǎn)公司定損太低，維修廠連進(jìn)貨的錢(qián)都不夠。希望部門(mén)解決這個(gè)問(wèn)題，約束一下，不然就是名副其實(shí)的詐騙公司。

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王朝解百

發(fā)表于2020-09-30 19:03:42

2^#


我的車(chē)險(xiǎn)馬上到期，現(xiàn)在買(mǎi)還是等等

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COME

版主

發(fā)表于2020-10-01 20:46


馬上到期，那就等不到了啊買(mǎi)吧

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風(fēng)從云2007

發(fā)表于2020-09-30 19:04:10

3^#


剛發(fā)來(lái)的報(bào)價(jià)。司乘自然300萬(wàn)捆綁銷(xiāo)售。不然不給你優(yōu)惠。這份優(yōu)惠1000

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COME

版主

發(fā)表于2020-10-01 20:46


有盒之前對(duì)比過(guò)嗎

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練體練心

發(fā)表于2020-09-30 19:04:23

4^#


最近各種保險(xiǎn)公司都打電話來(lái)讓趕緊買(mǎi)～說(shuō)后面要漲價(jià)了，我只覺(jué)得買(mǎi)的沒(méi)有賣(mài)的精～這么急著讓買(mǎi)，要么是趁最后時(shí)間割韭菜，要么就是真的為了客戶好

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COME

版主

發(fā)表于2020-10-01 20:47


我是費(fèi)改后買(mǎi)的比之前的要貴一點(diǎn)點(diǎn) 當(dāng)然我的車(chē)排量小

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牛奶喝不厭

發(fā)表于2020-09-30 19:04:41

5^#


買(mǎi)保險(xiǎn)的目的是讓你不要報(bào)保險(xiǎn)

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COME

版主

發(fā)表于2020-10-01 20:47


當(dāng)然大家也不想報(bào)保險(xiǎn)啊

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17808586

發(fā)表于2020-09-30 19:04:44

6^#


就是不能買(mǎi)車(chē)。用車(chē)環(huán)境惡劣，套路一個(gè)接一個(gè)。車(chē)剛剛降點(diǎn)，你又來(lái)了？什么盜搶險(xiǎn)又捆綁打包不買(mǎi)也得買(mǎi)？