記得曾經(jīng)我還沒進保險業(yè)的時候，有一天接到一個電話，是一個做保險的從業(yè)人員（哪家保險公司這里就不說了）打給我的。一接起電話，就告訴我說有份保險產(chǎn)品怎么怎么的好，你每年只需交多少多少錢，就有多少多少的額度，每年還有多少多少的回報率，還可以當投資理財 什么的。
當時我說，“保險有什么好投資，如果按你說的回報率，我還不如買銀行的理財產(chǎn)品呢！還有，你說每年這個錢，必須是買這個額度嗎？我干嘛非花錢買份保險呢，如果是投資，我干脆直接投錢去其他投資渠道就可以了吧？”
“你不能這么想，保險和其他投資工具不一樣的~！“
“那是怎么個不一樣呢？”
。。。。。。
結(jié)果聽她解釋了半天，也沒覺得哪里打動我了，就覺得她東拉西扯也沒說的很清楚，一直圍繞著這份保險劃不劃算呀，哪里特別好呀，還有什么優(yōu)惠呀什么的，如果覺得好，可以買一份或者兩份等等事情，真正讓我覺得有價值的，沒有！
后來當我自己進入保險業(yè)了，回想當年這件事，為什么當時我沒買她的保險？（現(xiàn)在的我心里當然明白保險的用處和用法，那當時為什么沒買呢？）
如果時間倒流，我可能依然不會買！
先不說那份保險是什么，好不好。說白了，當時這位從業(yè)人員沒讓我覺得她這份保險有什么用處，也沒覺得她給我提供的這個保險額度能幫助我什么。如果一個東西，我覺得沒價值，自然不會去買單的。
從第一天進入保險業(yè)，展業(yè)到現(xiàn)在，按每個禮拜下來，經(jīng)常見到不少人會聊到保險。發(fā)現(xiàn)很多人和當年的我蠻像的，不是太會利用保險這個金融工具。（PS：保險有好幾種形態(tài)，不同形態(tài)不同的用處，不同的用法）
那不了解的情況下，有買的嗎？
有些和當年的我一樣，不了解的東西，就不買。
還有些，也會買。為什么？不了解也買？
一部分，自己也沒搞懂，就覺得對方從業(yè)人員說怎么怎么好，就買了；一部分，是上一代，老爸老媽給他買的，自己只是知道有商業(yè)保險這回事，其他的就不管了；一部分，我覺得純碎是跟風(fēng)，當年聽身邊的人說某個保險好像蠻好的，就一起買了，到底具體買了什么？適不適合自己？不知道！對別人合適，不代表對你也合適！
所以我發(fā)現(xiàn)，在我交談過的人當中，有買過商業(yè)保險經(jīng)歷的人，大部分都不知道為什么當時要買！
我不太喜歡繞彎子，有時會開門見山的直接問我客戶：你無論在其他公司買一份保險套餐，還是在我這里單獨定制一個保險方案，歸根到底你是為什么買這份保險？憑什么？依據(jù)在哪里？它能解決你哪方面的問題？
我們壽險規(guī)劃顧問，平時做一份合適的保險方案，最初，一定會涉及到一些問題：
“商業(yè)保險有很多種，市面上各類保險套餐、產(chǎn)品不計其數(shù)，想問一下，你當時為什么買這份保險？”
“你為什么花錢買這個保險額度？”
“這個額度可以解決你心里所擔(dān)心的這個問題嗎？”
“我們第三方，需要做出一份怎么樣的保險方案，可以幫助到你？”
“如果是偏向保障類的保險方案，你知道你買的這份保險什么情況下可以啟動理賠？什么情況下是賠不到的嗎？”
“如果是規(guī)劃類的保險方案，你知道它具體規(guī)劃了你什么嗎？這個方面是你心里所關(guān)注的點嗎？”
等等。。。。。。
我相信，很多人買保險的時候，不會去具體考慮那么多。聽到最多的一句話是：“合同里保險條款那么多，那么復(fù)雜，我怎么看的懂，看了沒兩頁，頭都暈了。”（關(guān)于這方面，以后的文章《保險，我們最重要的是選擇什么》中，會提到，今天這里就不展開說了）
其實仔細想想，這也正常，保險條款和法律條款一樣，又多又復(fù)雜，涉及到的點和面也多，有時一個條款的變化，可能就會影響到整份方案的結(jié)果，或未來的理賠。（關(guān)于這方面，以后的文章《保險，我們最重要的是選擇什么》中，會提到，今天這里就不展開說了）
我們買一份適合自己或家庭的保險，依據(jù)到底是什么？它在哪里？
這也是我們團隊開方案會議時，討論的比較多的一個話題。【我想這也許也是當年，我咨詢了那么多家保險公司，最后選擇進現(xiàn)在這家美資壽險保險公司的原因之一吧�！�
那我們美資公司對這方面是怎么處理的呢？（具體美國哪家壽險公司，我就不提了，以免有廣告之嫌）
當然一切以數(shù)據(jù)說話（不知道是不是美國人特別喜歡什么都只相信數(shù)據(jù)的緣故~！）。
公司有一套系統(tǒng)：IMAP系統(tǒng)，我們又叫家庭財務(wù)分析系統(tǒng)。
我們壽險顧問部，有權(quán)限進入這套系統(tǒng)，根據(jù)得來的數(shù)據(jù)，進行一套演算，能夠計算出這個家庭未來的風(fēng)險漏洞缺口，我們生活中可能遇到的一些問題和擔(dān)心，都可以討論和測試出一個相應(yīng)的保障額度，大病、意外、養(yǎng)老規(guī)劃、孩子教育、房貸、生活規(guī)劃等等。（PS：至于具體怎么演算的，這里暫不細說，不然扯太遠了，以后的日記里，會講到。）
當然，最后和客戶進行實際情況的溝通、討論、修改、系統(tǒng)計算等一些環(huán)節(jié)后，最終出的這套保險方案，我相信，是比較符合當下客戶的需求的。
我不敢說這套方案一定最好，畢竟我相信世界上沒有所謂的完美方案。但是，經(jīng)過這樣一套系統(tǒng)的保險制作流程，雖然整個過程相對麻煩一點，但最后的結(jié)果，一定是比較合適的，畢竟，一份保險，它是會陪伴我們幾年、幾十年，甚至一輩子~！
