首次連續(xù)5個月LPR不變
9月21日，央行公布了最新LPR報價，1年期LPR為3.85%，5年期以上LPR為4.65%，這也是自今年4月20日，公示LPR利率報價后，連續(xù)第5個月保持不動。
同時，這也是8月25日后，個人房貸將統(tǒng)一默認轉(zhuǎn)換成LPR模式，首次更新LPR報價，卻依舊沒有降息。
要知道，自從2019年8月開始執(zhí)行LPR以來，在維持4月20日LPR報價前的9個月內(nèi)，1年期LPR有過4次降息，5年期LPR有過3次降息，平均每2個月就會有一次降息。
降息是一種常見的市場調(diào)控政策，2020年以來，1年期LPR已經(jīng)下調(diào)30基點，5年期以上LPR則已下調(diào)15基點。
幅度最大的一次是4月，1年期和5年期以上分別下調(diào)20和10個基點，而此后2020年第二季度、第三季度就維持此執(zhí)行方案。
雖然連續(xù)5個月未降息，但根據(jù)中國民生銀行首席研究員溫彬的闡述，我們可以了解到9月LPR保持不變，是大致符合預(yù)期的。
這是為了維護市場預(yù)期穩(wěn)定，繼續(xù)對實體經(jīng)濟復(fù)蘇過程形成支撐，同時防范資金空轉(zhuǎn)套利或過量流動性進入房地產(chǎn)市場等領(lǐng)域，而進行的正常市場調(diào)控。
雖然LPR不變，但企業(yè)貸款利率下行趨勢將會延續(xù)，王青則表示，第四季度降準窗口獲將再度打開，LPR報價恢復(fù)下調(diào)，或許又將繼續(xù)活躍在我們的視野里。
LPR還款模式
在2019年8月LPR面世之前，房貸統(tǒng)一采用的是固定利率還款方式，而還在用此種方式還款的購房者，在2020年8月25日前，可個人自愿轉(zhuǎn)換為LPR+基點的還款方式，且操作不可逆。
但在8月25日后，個人房貸銀行將統(tǒng)一默認轉(zhuǎn)換成LPR+基點模式，如果有異議，還是可以在2020年12月31日之前與自己原貸款業(yè)務(wù)辦理機構(gòu)協(xié)商處理。
所以還存在一部分購房者，希望利用這9-12月LPR的走勢，判定固定還款方式還是LPR還款方式，哪一種更劃算。
在這之前，需要再次與大家溫習什么是LPR還款模式。
LPR還款模式=上月LPR+基點�；c是固定的，
但LPR值銀行每月更新，只要LPR在調(diào)整，利率就會發(fā)生變動。
其中，基點是指：原合同最近的執(zhí)行利率水平與2019年12月LPR的差值（可為負值）。
舉個例子，2019年12月LPR是4.8%（來自央行公示），買房在基準利率4.65%上浮20%，那么實際執(zhí)行的利率為：4.65%+4.65*20%=5.58%，而基點=5.58%-4.8%（2019年12月LPR）=0.78%。
那么執(zhí)行的就是轉(zhuǎn)換后執(zhí)行的利率=4.65%+0.78%（固定）。
是否選擇LPR的還款方式，在于個人對LPR預(yù)期，如果你覺得LPR是下調(diào)（降息）趨勢，可選擇這種方式；如果覺得LPR上浮，可堅持固定利率。
長期建議LPR還款模式
9月21日連續(xù)5個月巋然不動的公布，又讓大家開始糾結(jié)起來了，鑒于每個人的實際情況，我們針對以下較為常規(guī)的情況，給出如下建議：
長期來看，建議選擇LPR還款模式。4月之后，LPR未有任何變動，下面這張圖依然可以作為參考。
很明顯，從近20年房貸利率走勢圖中可以發(fā)現(xiàn)，當下的房貸利率已經(jīng)從1995年7月1日的15.3%調(diào)整至4.65%（5年期LPR）。
房住不炒，打三折的房貸利率，也是一種很直白的體現(xiàn)，長期來看利好購房者。
（圖源“廣州房產(chǎn)”，近20年房貸利率走勢圖）
對于仍然糾結(jié)中的小伙伴而言，個人觀點是：
1. 如果你之前的利率享受的折扣比較大，貸款利率比較低，并且剩余還款期還比較長的話，選擇固定利率，可以固定月供成本，是比較劃算的。
參考前面20年的貸款利率走勢，利率下調(diào)是長期現(xiàn)象 。
2. 如果之前的利率上浮大，貸款利率比較高，剩余還款期限不長的話，可以選擇LPR利率。
畢竟LPR今年來還是下行的趨勢，轉(zhuǎn)LPR后，短期內(nèi)可以享受到LPR下行帶來的優(yōu)惠。
3. 對于年輕人來說，短期內(nèi)貸款壓力很大的話，也可以選擇LPR，一方面，短期內(nèi)可以緩解月供的壓力，以后即使LPR上漲，但是工資也是會上漲的。
當然了，這些僅僅只是個人的觀點，具體的還是要根據(jù)每個人的實際情況來決定，畢竟機會只有一次，決定權(quán)在自己手里。
