信用卡年費(fèi)逾期影響個(gè)人征信喲！這些問(wèn)題你必須注意

市民周瀟先生是一家私人企業(yè)的老板，近日他的信用卡出了點(diǎn)“小問(wèn)題”。“10月初，我收到一條銀行短信說(shuō)信用卡本期賬單為2萬(wàn)1200元。“我信用卡9月中旬刷過(guò)家具，也就沒(méi)在意，但我老婆對(duì)賬后發(fā)現(xiàn)，我之前一共消費(fèi)2萬(wàn)1000元，莫名其妙多出來(lái)200元。打電話去銀行問(wèn)，客服說(shuō)是年費(fèi)。我就奇怪了，不是說(shuō)刷卡能免年費(fèi)么？而且還沒(méi)到年底，年費(fèi)怎么就先扣除了呢？”

“后來(lái)，我打電話再次詢問(wèn)了客服，那邊說(shuō)去年10月曾發(fā)過(guò)一條短信給我，告知一年內(nèi)刷滿5次才能免除年費(fèi)，而我從去年10月到現(xiàn)在一共就刷了2筆，就是我買家具刷的。”

“現(xiàn)在誰(shuí)還看短信啊！銀行也不打個(gè)電話來(lái)提醒一下，而且短信上也沒(méi)說(shuō)一年時(shí)間是從什么時(shí)候開(kāi)始計(jì)算的，也沒(méi)告訴我已經(jīng)刷了幾次。這也太坑了吧！之前有朋友因?yàn)樾庞每ㄓ馄冢�企業(yè)申請(qǐng)貸款都批不下來(lái)，這件事把我弄得很緊張，生怕‘因小失大、陰溝里翻船’。”

上游新聞?dòng)浾甙l(fā)現(xiàn)，各大門戶網(wǎng)站上有不少關(guān)于銀行信用卡年費(fèi)的投訴問(wèn)題，不止周先生一個(gè)人有這樣的遭遇。隨后，上游新聞?dòng)浾咧码娭転t先生信用卡的發(fā)卡銀行，信用卡相關(guān)工作人員表示將會(huì)立即與周先生溝通，但不方便接受采訪。截至上游新聞?dòng)浾甙l(fā)稿時(shí)，銀行工作人員也沒(méi)有再就此事有回應(yīng)。

針對(duì)周瀟先生出現(xiàn)的問(wèn)題，上游新聞?dòng)浾卟稍L民生銀行信用卡中心的客戶經(jīng)理陳女士，她表示，很多客戶對(duì)信用卡的相關(guān)費(fèi)用還有很多誤區(qū)。“大部分客戶的關(guān)于信用卡費(fèi)用錯(cuò)誤的理解主要有三個(gè):

第一，年費(fèi)并不是年末扣除，很多費(fèi)用在月末、季末、年末等進(jìn)行清算，大部分的信用卡的年費(fèi)都是根據(jù)激活日期來(lái)決定收取年費(fèi)的日期的，當(dāng)然也有比較特別的，比如有些銀行是開(kāi)卡日期延后60天作為年費(fèi)收取時(shí)間。另外，持卡人要特別要留意的是，部分銀行的信用卡不激活也會(huì)計(jì)算年費(fèi)，有些銀行卡審核過(guò)后60天內(nèi)，沒(méi)有刷卡消費(fèi)一次，就會(huì)收取工本費(fèi)（變相的年費(fèi)）。如果辦理卡片沒(méi)用，持卡人最好還是確認(rèn)一下有沒(méi)有年費(fèi)。

第二，每個(gè)銀行的信用卡減免年費(fèi)的條件都不一樣，大部分人會(huì)認(rèn)為信用卡刷滿3次以上就可以免除年費(fèi)，其實(shí)有部分信用卡對(duì)于刷卡金額也有要求，有些高端卡片甚至沒(méi)法免除年費(fèi)。

第三，附屬卡要也收取年費(fèi)，信用卡附屬卡算是一個(gè)不錯(cuò)的金融產(chǎn)品，不過(guò)有些銀行信用卡的附屬卡可能也有相應(yīng)的年費(fèi)規(guī)定，一般來(lái)說(shuō)是主卡的一半，所以客戶在辦卡前最好問(wèn)清楚。

如何“消滅”信用卡年費(fèi)？中國(guó)銀行信用卡中心相關(guān)負(fù)責(zé)人王先生提了幾個(gè)建議，他說(shuō)：“免除年費(fèi)的技巧有很多，一般人只需記住幾點(diǎn)就行了，一是刷卡，對(duì)于普通的信用卡來(lái)說(shuō)，免年費(fèi)是很簡(jiǎn)單的，因?yàn)橐�求不�?huì)很高，一般刷幾筆就可以免年費(fèi)了。如果你刷卡需求很少，可以在手機(jī)備忘錄上設(shè)置一個(gè)年度提醒，在之前哪怕去便利店分幾次刷幾樣?xùn)|西都是可以的。”上游新聞?dòng)浾呖吹�，王先生手機(jī)上在每月5號(hào)都設(shè)置了刷卡以及還款提醒，備注上寫(xiě)有信用卡種類和對(duì)應(yīng)的還款賬戶，這種“笨方法”還比較實(shí)用。

王先生說(shuō)：“不過(guò)，高端信用卡就不一樣了，如果操作不當(dāng)年費(fèi)上萬(wàn)的都是有可能的，減免的要求也非常的高，很多人也是因?yàn)檩^高的年費(fèi)都不愿意去申請(qǐng)高端卡片。其實(shí)高端卡片如果選得合適，可以享受到很多權(quán)益，價(jià)值就超過(guò)年費(fèi)了。一般來(lái)說(shuō)，高端信用卡年費(fèi)分為兩種：剛性年費(fèi)、可通過(guò)銀行積分（刷卡金額）來(lái)抵扣的年費(fèi)。剛性年費(fèi)是沒(méi)有辦法減免的（辦卡前咨詢清楚），而信用卡積分抵扣年費(fèi)，持卡人可以通過(guò)參與信用卡積分活動(dòng)，這類高端信用卡會(huì)提供一些積分活動(dòng)，比如，生日雙倍積分、節(jié)假日雙倍積分、境外雙倍積分等，只要積分夠數(shù)了，年費(fèi)也就沒(méi)了。”

“還有一種方法是歸集家人的消費(fèi)，即使不考慮年費(fèi)，信用卡積分少的話，兌換權(quán)益的選擇就相應(yīng)很少，所以如果有一張很劃算的信用卡，不妨考慮將家人的消費(fèi)歸集到一起。給家里人都開(kāi)上附屬卡，綁定在線支付功能，將家人的消費(fèi)歸集一張信用卡上累積積分，這樣就可以解決高端卡片信用卡年費(fèi)的問(wèn)題。”

很多人認(rèn)為信用卡不激活就沒(méi)有年費(fèi)，也不會(huì)給自己的生活帶來(lái)影響，實(shí)則不然。

“如果你辦了一張信用卡，不激活也很可能會(huì)產(chǎn)生年費(fèi)，無(wú)論是剛性年費(fèi)還是刷卡年費(fèi)，只要卡片下來(lái)就會(huì)收取，而不是激活后收取。信用卡一直欠有年費(fèi)，就會(huì)體現(xiàn)在征信里面，產(chǎn)生不良記錄，為了一個(gè)不激活的信用卡，而毀了自己的征信，這樣很不劃算。”建行楊家坪支行理財(cái)經(jīng)理張宇說(shuō)。

“另外，開(kāi)卡不激活還會(huì)增加日后你的辦卡難度，如果成功申請(qǐng)到了信用卡，無(wú)論激活與否，銀行都了如指掌，如果你選擇不激活直接銷卡，會(huì)降低你在銀行的信用值，而你再次申請(qǐng)這家銀行信用卡，就比較難了。”

這里有人會(huì)問(wèn)，信用卡不激活會(huì)自動(dòng)注銷嗎？這個(gè)答案是否定的，雖然信用卡都有有效期，但是自動(dòng)注銷的時(shí)間都很長(zhǎng)。而高端信用卡基本不會(huì)有自動(dòng)注銷時(shí)間。因此，銀行業(yè)內(nèi)人士建議持卡人，如果成功申請(qǐng)到一張信用卡后對(duì)額度不滿意，最好激活后使用一段時(shí)間，如果銀行還是不給你提額度，再選擇注銷也不遲。”

牛哥哥來(lái)也

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