一些消費(fèi)貸漠視消費(fèi)者權(quán)益，靠坑蒙拐騙等不當(dāng)手段運(yùn)營(yíng)，注定走不遠(yuǎn)。解決這一亂象，要從加強(qiáng)監(jiān)管和行業(yè)自律兩方面來抓
在票務(wù)平臺(tái)上買了張火車票，卻被平臺(tái)默認(rèn)綁定某消費(fèi)貸產(chǎn)品來分期付款，購(gòu)票者糊里糊涂變成貸款人；在網(wǎng)購(gòu)平臺(tái)一鍵下單進(jìn)入支付環(huán)節(jié)，平臺(tái)自動(dòng)置頂推薦其自行開發(fā)的消費(fèi)貸入口，如果你不小心用上它，就在不知不覺中背上一筆新的還貸任務(wù)……
最近，不少消費(fèi)者都碰到過莫名“被消費(fèi)貸”情況，除了訂票購(gòu)物，在生活繳費(fèi)、醫(yī)療美容、手機(jī)充值、教育培訓(xùn)等日常高頻消費(fèi)場(chǎng)景中，也有不少類似案例。由于消費(fèi)者不知情或者信息知曉不完整，一旦沒有及時(shí)發(fā)現(xiàn)，不僅需要額外支付不菲利息、逾期費(fèi)，逾期還貸還會(huì)導(dǎo)致個(gè)人征信記錄受損，這讓某些“消費(fèi)貸”異化為“套路貸”“陷阱貸”。
當(dāng)前，借唄、花唄、白條、任意付等網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)貸十分流行。其初衷旨在解決消費(fèi)者暫時(shí)性金融資源不足、助力消費(fèi)者更好更快實(shí)現(xiàn)緊迫性消費(fèi)需求。憑借無抵押貸款等優(yōu)勢(shì)，消費(fèi)貸市場(chǎng)被視為一片“藍(lán)海”。有報(bào)告顯示，當(dāng)前我國(guó)消費(fèi)金融市場(chǎng)規(guī)模接近6萬億元，預(yù)計(jì)2020年可超12萬億元。
一些消費(fèi)貸為何卻成為“套路貸”？原來，一些平臺(tái)不顧消費(fèi)者知情權(quán)、自主選擇權(quán)、公平交易權(quán)等合法權(quán)益，涉嫌以欺詐、誘導(dǎo)等手段來推廣消費(fèi)貸，牟取不當(dāng)利益；使用中，消費(fèi)者還可能面臨平臺(tái)方制造逾期、惡意催收、補(bǔ)貼消失、服務(wù)突然終止等風(fēng)險(xiǎn)。比如，有的平臺(tái)消費(fèi)貸平均年利率高達(dá)63%，但依然獲客不少，其“竅門”在于，大多數(shù)借款人在借款前并不知道還存在手續(xù)費(fèi)、服務(wù)費(fèi)等諸多隱性收費(fèi)；另外，這些平臺(tái)往往都是以日利率或每月還款額等信息進(jìn)行宣傳，卻不清楚告知年利率畸高的真相。
按理說，分期消費(fèi)是一個(gè)多方共贏的過程：消費(fèi)者能花更少的即時(shí)支出買到中意的產(chǎn)品或服務(wù)；網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)找到流量變現(xiàn)的快速通道；銀行得到貸款新增長(zhǎng)點(diǎn)……但現(xiàn)實(shí)中，利益天平往往向后幾方主體傾斜，消費(fèi)者利益容易被忽視。一些消費(fèi)貸漠視消費(fèi)者權(quán)益，靠坑蒙拐騙等不當(dāng)手段運(yùn)營(yíng)，注定走不遠(yuǎn)。
解決一些消費(fèi)貸成“套路貸”的亂象，要從加強(qiáng)監(jiān)管與行業(yè)自律兩方面來抓。
對(duì)于監(jiān)管部門而言，應(yīng)實(shí)現(xiàn)全流程監(jiān)管，要求消費(fèi)貸各個(gè)環(huán)節(jié)的從業(yè)主體依法合規(guī)運(yùn)營(yíng)：牌照是否健全、有無場(chǎng)景依托、利率是否在合理區(qū)間、有無虛假宣傳等等，每個(gè)環(huán)節(jié)都嚴(yán)格審查，一旦發(fā)現(xiàn)存在欺詐誤導(dǎo)、暴力催收等違法行徑，應(yīng)嚴(yán)厲打擊。同時(shí)，加快完善消費(fèi)信貸法律法規(guī)與政策，適當(dāng)提高業(yè)務(wù)辦理資格門檻。
對(duì)于行業(yè)自身來說，網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)等應(yīng)嚴(yán)格遵守電子商務(wù)法關(guān)于禁止“搭售”“默認(rèn)勾選”等規(guī)定，牢牢把住誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)的底線，保護(hù)消費(fèi)者知情權(quán)。不妨建立更為規(guī)范的買賣合同訂立流程，強(qiáng)化銷售方信息披露義務(wù)；相關(guān)企業(yè)要強(qiáng)化信息安全與消費(fèi)者信息保護(hù)，不得濫用消費(fèi)者授權(quán)。
