上周五，央行根據(jù)國內(nèi)經(jīng)濟形勢決定降準(zhǔn)，凈投放8000億的流動資金，這已經(jīng)讓整個市場沸騰熱議了一番。這幾天，又有個新聞開始掀起波瀾：據(jù)媒體報道，杭州某銀行部分支行近日對房貸政策作出了些許調(diào)整，將貸款期限調(diào)整為最長可到80周歲，創(chuàng)下國內(nèi)銀行貸款人最高年齡紀(jì)錄。
按照國內(nèi)銀行貸款的規(guī)定，大多數(shù)銀行對于貸款期限的要求一般都是最長可貸到65周歲，有些可以貸到70周歲，都是比較小眾的，杭州某銀行此次的新規(guī)調(diào)整，無形中打破了行業(yè)的規(guī)定上限。大幅延長貸款期限十幾年，也就是說未來還貸人群中將出現(xiàn)一部分白發(fā)蒼蒼也許還是躺在床上休養(yǎng)的老年人，畫面實在太美，不知你是怎么看的？
至于如此大幅度地上調(diào)貸款期限，也許有人會問：“這些銀行難道就不怕到時還款人因為年齡太大，沒有還款能力還不上嗎？”確實，如果按照目前的情況來看，這樣操作的風(fēng)險是比較大。畢竟人到一定年紀(jì)以后，收入各方面都趨于穩(wěn)定，尤其是退休養(yǎng)老階段，只有一份退休金，再加上身體機能各方面都開始下降，需要看病保健的費用，如果此時還背負(fù)大量房貸的話，很難扛得住。不過，杭州的這些銀行也看到了這點，于是設(shè)置了所謂的“接力貸”，如果老人喪失了還貸能力，子女可以幫助還。所以銀行不擔(dān)心你不夠夠長命，但凡你有子女，那就好商量，這錢跑不掉！
從還款角度而言，更長的貸款期限意味著你的月供壓力會更小點，這樣對于當(dāng)前的樓市、銀行以及個人都有一定的好處。畢竟按照目前三十年的還款期限測算的話，以目前的房價水平，北上廣深杭這樣的城市，隨隨便一套稍微大點的房子，月供動輒就要上萬，也就意味著你的家庭月收入至少也在30000左右才能保證一定的生活質(zhì)量。而這樣的家庭，即便是在一線城市，也是小幅比例，再加上這幾年樓市已經(jīng)把居民購買力透支的差不多了，因此銀行也很難再繼續(xù)挖掘貸款客戶。如果把期限放長，那比例將放大，銀行又可以繼續(xù)安心放貸收錢。
但從長遠(yuǎn)來看，這種延長期限到80歲的貸款方式弊端也不少。畢竟一個人到了退休年齡，本應(yīng)該是安心養(yǎng)老享福，頤養(yǎng)天年的時候，然而到那時還身背貸款，身體又日益衰老，壓力可想而知。雖說可以由子女代為還款，但萬一子女本身就是啃老族呢？同時，本來就只有一套房，多個子女的話，這個產(chǎn)權(quán)如何調(diào)配，債務(wù)遺產(chǎn)問題如發(fā)生糾紛如何處理？掏空了六個錢袋買房，以前是父母幫助子女湊首付，現(xiàn)在發(fā)現(xiàn)首付湊完還不行，子女可能連月供都還不上，那干脆就把老人也一并拉進來吧。本來只是一個小家庭30年的房貸捆綁，如今卻成了一個大家庭的還貸壓力，愣是把老年人的棺材本都給榨干，這種操作實在是有點過分了。
綜合來看，這種延長期限的“接力貸”，是名副其實的“祖宗十八貸“。以前父母湊首付給你，兩夫妻負(fù)責(zé)還月供，至少老人們還可以做個替補幫扶下。如今要是把父母都榨干了，萬一以后生病，整個家庭要承擔(dān)多大的風(fēng)險。銀行只是為了自己的業(yè)務(wù)，讓房貸月供看起來更加合理，但事實上卻增加了很多家庭的財務(wù)風(fēng)險，也給投機炒房、繞開限購限貸開了口子，像這樣的金融創(chuàng)新，寧愿不要也罷！您覺得是不是？
