當(dāng)今社會，人們對于負債再熟悉不過了，特別是現(xiàn)在物價、房價這么高，加上各種貸款業(yè)務(wù)的普及，學(xué)貸、消費貸、車貸、房貸等債務(wù)，似乎成為了人們現(xiàn)實生活中不可缺少的部分。
要知道，在以前，很多人都羞于欠債，寧愿省著點花，也不愿向別人借錢。而且，我們的老一輩向來都是遵循“量入為出”、“居安思危”的生活準則，總喜歡把錢存起來，以備不時之需。然而，從2008年開始，全國各地房價經(jīng)過多次輪番上漲，人們?yōu)榱速I房，早已入不敷出，中國家庭的負債水平也隨之屢創(chuàng)新高，以至于人們現(xiàn)在都能夠坦然地面對自己的債務(wù)。
根據(jù)相關(guān)研究報告顯示，近10年來，我國居民杠桿率從2008年的18%升至2017年47.4%，而同樣的漲幅跨度，美國用了接近40年的時間，這足以看出我國居民債務(wù)呈現(xiàn)迅速增長的態(tài)勢。而且，在大多數(shù)家庭債務(wù)中，房貸的占比是最大的。
既然大多數(shù)家庭都會選擇貸款買房，如果借款人突然離世，那么欠銀行錢還需要還么？中國有句古話叫做“欠債還錢，天經(jīng)地義”。即使人不在了，欠銀行的錢該還的還是要還，銀行會通過各種各樣的途徑來保障自己的權(quán)益，所以欠下的債想逃那是不可能的。
銀行一般會通過以下幾種方式來追回自己貸出去的款。
第一種，貸款時有房屋抵押的，通常貸款買房的基本屬于這種類型。一旦借款人過世了，父母和子女都可以繼承貸款人名下的房子，如果還有房貸尚未還清，繼承人在繼承房產(chǎn)的同時，是連同債務(wù)一起的，所以此后尚未還清的房貸是由繼承房產(chǎn)的人，繼續(xù)履行還款責(zé)任，或者賣房還貸。如果繼承人不愿意繼承這個房產(chǎn)，那么銀行就會拿房產(chǎn)去拍賣，用來歸還貸款。
此外，貸款人還有其他遺產(chǎn)，也有繼承人，那么繼承人繼承這些遺產(chǎn)之后，也相當(dāng)于繼承了貸款人生前的所有債務(wù)，需要承擔(dān)所有的還款責(zé)任。如果繼承人放棄繼承的權(quán)利，或者沒有繼承人，那么銀行會對這些遺產(chǎn)進行凍結(jié)保全，然后拿去拍賣來還銀行貸款。
第二種，貸款時有擔(dān)保人的。如果貸款人去世了，擔(dān)保人是需要承擔(dān)連帶責(zé)任的。這就意味著，貸款人欠的錢，不管是貸款人去世了還是債務(wù)違約了，都需要擔(dān)保人來承擔(dān)這個債務(wù)還款責(zé)任。因此，沒有這個心理準備或者承擔(dān)能力的話，就不要輕易給別人做擔(dān)保人。
所以，貸款人生前欠下的債，死后銀行會通過以上兩種途徑來追回自己貸出去的錢。那么，對于繼承人而言，在想要繼承財產(chǎn)之前，最好先了解是否有債務(wù)，自己有沒有能力去承擔(dān)，再去決定是否繼承。此外，對于朋友貸款，在沒有深度了解他的財務(wù)狀況下，不要輕易做擔(dān)保人，否則后悔的是自己。
