買房貸多少年合適 房奴短期 vs 超長期
買房子貸款多少年合適？對購房者來說，期限長意味著需要支付更多的貸款利息；期限短意味著每個月的還款壓力將會很大。
買房子貸款多少年合適？對購房者來說，期限長意味著需要支付更多的貸款利息；期限短意味著每個月的還款壓力將會很大。
短期 VS 超長期
如果貸款人的收入穩(wěn)定且比較高的話，則適合選擇短期貸款，時間越短利息越少。很多人選擇在短期內(nèi)（1-10年）還清房貸，不過過得比較累比較辛苦。
而收入不穩(wěn)定或低收入人群，則年限拉長比較劃算。一些人選擇超長期（30年）還清房貸，有的確是經(jīng)濟(jì)有限，也有的是基于投資考慮，每個月給銀行這么多錢，還不如拿去投資、理財(cái)。
經(jīng)過分析，選擇10年貸款，購房者會面對較大的購房壓力；選擇30年，按現(xiàn)有利率，利息會超過貸款總額；正常的情況下，一般建議置業(yè)者選15—20年的還款年限，這樣支付的利息總額相對比較合理，而且自己正常的生活水準(zhǔn)不會受到很大的影響。
以下是影響貸款年限的幾大重要因素:
1.貸款人還款能力影響貸款年限
銀行在發(fā)放貸款的時候會審查借款人的收入，要確定借款人每月收入能足以償還房貸月供，一般月供最高不能超過收入的50%。
2.貸款人年齡也會影響貸款期限
在申請房貸時，借款人的年齡是重要的審核因素。一般而言，只要是借款人年滿十八周歲就可以申請辦理個人住房貸款，要求借款人的年齡加上貸款期限不得超過65年，否則不予受理。
因此，借款人年齡越小，那么可以申請的貸款期限也就越長。如果年齡超過40歲，則最長貸款期限只能是25年以下。
3.所購房房齡過大貸不到最長期限
房齡也是銀行確定貸款年限的重要因素，特別是購買二手房，銀行會根據(jù)房屋剩余所有權(quán)時間綜合計(jì)算貸款年限。如果房齡過大，也可能貸不到最長期限。
不過，我們還需考慮通脹以及前期多余資金的理財(cái)。根據(jù)通脹的原理，在一個較高通脹水平的時期，對于貸款購房者最有利的還款法應(yīng)該是前期還款額度偏低，后期遞增，比較有利的是每月還相同的額度(等額本息)，比較虧損的其實(shí)是前期還貸額度偏高，后期額度遞減(等額本金)。
如果想要節(jié)省資金通過理財(cái)讓自己有更多的收入或者自己未來的收入至少不會下降，不如采用等額本息還款法，讓省下的資金通過理財(cái)獲取更高收益，把通脹風(fēng)險轉(zhuǎn)移給銀行；而如果對自己的理財(cái)能力沒多大信心或?qū)ξ磥硎杖腩A(yù)期降低，可以選擇等額本金還款法。