今日，四大銀行集體官宣下調(diào)存款掛牌利率，其中，
活期存款利率從此前的0.25%下調(diào)至0.2%。2年期定期存款利率下調(diào)10個(gè)基點(diǎn)至2.05%，3年期定期存款利率下調(diào)15個(gè)基點(diǎn)至2.45%，5年定期存款利率下調(diào)15個(gè)基點(diǎn)至2.5%。 這也是自去年9月以來，國(guó)有大行定存利率又一次集體調(diào)整，自此，各行掛牌利率全部降至2.5%及以下，執(zhí)行利率則正式告別“3時(shí)代”。
銀行掛牌利率進(jìn)一步下調(diào)
今天一早，工行的客戶經(jīng)理就在朋友圈貼出了最新的利率通知。調(diào)整后的掛牌利率，3個(gè)月整存整取掛牌利率為1.25%；6個(gè)月整存整取掛牌利率1.45%；1年整存整取1.65%；2年整存整取2.05%；3年整存整取2.45%；5年整存整取掛牌利率則為2.5%。
杭州柳女士稱，自己在2天前已經(jīng)得到銀行定期存款利率下調(diào)的風(fēng)聲，趕在此次利率下調(diào)之前把30萬的本金一次性全部存入，3年期定存利率被鎖定在3.2%，可以說“趕上了末班車”。而現(xiàn)在3%的執(zhí)行利率已經(jīng)變成一種奢求。
農(nóng)業(yè)銀行相關(guān)人士表示，“除調(diào)整存款掛牌利率外，銀行還對(duì)6月8日起新開辦的兩年期及以上期限的定期存款（含大額存單和銀利多）的最優(yōu)惠利率水平（指存款利率上浮上限）作了調(diào)整，以反映市場(chǎng)利率形勢(shì)的變化，具體情況可咨詢我行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。”
除了傳統(tǒng)意義上的四大行外，交通銀行和郵儲(chǔ)銀行也相應(yīng)下調(diào)了存款掛牌利率。其中，活期存款利率從此前的0.25%下調(diào)至0.2%。2年期定期存款利率下調(diào)10個(gè)基點(diǎn)至2.05%，3年期定期存款利率下調(diào)15個(gè)基點(diǎn)至2.45%，5年定期存款利率下調(diào)15個(gè)基點(diǎn)至2.5%。
此外，美元定期存款根據(jù)不同期限和不同規(guī)模亦有調(diào)降，5萬美元（含）以上的1年期定期美元存款利率不高于4.3%。部分銀行還調(diào)整了計(jì)息方式，由此前的基于Libor測(cè)算變?yōu)橐話炫评蕿榛A(chǔ)結(jié)合加點(diǎn)上浮的模式。
銀行存款利息還會(huì)進(jìn)一步下降嗎？
“本次銀行存款利率調(diào)整幅度較小，后續(xù)仍有進(jìn)一步下降的空間。”中泰證券研究所所長(zhǎng)戴志鋒表示，在居民超額儲(chǔ)蓄高增、消費(fèi)復(fù)蘇較慢、銀行息差壓力等多重因素疊加的背景下，監(jiān)管層和銀行都有動(dòng)力推動(dòng)存款利率下調(diào)：一方面監(jiān)管層有動(dòng)力持續(xù)推動(dòng)存款利率下調(diào)，以保障銀行合理利差，從而增加銀行支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的動(dòng)力；另一方面，資本市場(chǎng)和理財(cái)市場(chǎng)緩慢回暖，居民避險(xiǎn)情緒仍處高位，存款規(guī)模持續(xù)增長(zhǎng)，在負(fù)債端攬儲(chǔ)壓力較小的基礎(chǔ)上，銀行自身也有動(dòng)力下調(diào)存款利率來保障合理利差。
據(jù)戴志鋒測(cè)算，若按照人民幣活期存款利率調(diào)降5個(gè)基點(diǎn)，部分定期存款利率下調(diào)10個(gè)基點(diǎn)；5萬美元（含）以上的1年期定期美元存款利率不高于4.3%等計(jì)算，大致可緩解行業(yè)負(fù)債成本3.5BP以上，其中人民幣存款利率下調(diào)中，國(guó)有大行和農(nóng)商行受益更大，國(guó)有大行和股份行對(duì)美元存款利率調(diào)整更為敏感。
對(duì)于此次大行新一輪存款利率下調(diào)，中信證券銀行業(yè)首席分析師肖斐斐指出，當(dāng)前新發(fā)貸款定價(jià)低位運(yùn)行，存款自律定價(jià)機(jī)制仍有發(fā)揮作用空間。一方面，前期調(diào)降掛牌價(jià)有助負(fù)債成本節(jié)約，降低息差下行速度；另一方面，后續(xù)存款定價(jià)仍有政策空間，可以幫助實(shí)體融資成本保持低位。
當(dāng)然，銀行存款利率下調(diào)對(duì)于儲(chǔ)戶而言整體不是什么好事，對(duì)此，杭州相關(guān)國(guó)有銀行理財(cái)經(jīng)理建議，“在利率下行的背景下，如果投資者對(duì)于未來的經(jīng)濟(jì)狀況比較悲觀，那么可以鎖定一些相對(duì)期限較長(zhǎng)，現(xiàn)階段利率相對(duì)較高的產(chǎn)品，比如五年期的定期存款、大額存單等，以避免遠(yuǎn)期利率低于現(xiàn)階段利率，或者自己的理財(cái)產(chǎn)品到期后找不到同等合適的理財(cái)產(chǎn)品。其次，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)偏好低的儲(chǔ)戶而言，可以選擇其他具有一定替代性的產(chǎn)品。如貨幣基金、純債基金、銀行現(xiàn)金管理類理財(cái)工具（如銀行各種寶寶類產(chǎn)品）、同業(yè)存單、指數(shù)基金等。與銀行存款相比，這些產(chǎn)品雖然不具有保本的性質(zhì)，但在風(fēng)險(xiǎn)性、流動(dòng)性與收益性方面，與銀行存款類似。”
